美团互助“不限病种”保障：三大特点重构互助服务逻辑

　　近日，美团互助在之一周年之际推出了一款“不限病种”的互助保障计划。这款不限病种的创新保障计划有哪些创新特点?它又会对于这个行业将产生怎样的波澜?

　　这一次从传统的限制病种到全面覆盖，美团互助的升级当不仅仅是简单的病种升级，更是互助行业与服务模式的迭代与创新重构。

　　这种重构不再以过往的恒定划定大病种类的模式，而是以实际医保内花费金额判断互助会员是否罹患大病，进而对患病成员进行更全面的覆盖与更有效的救助。这与普通消费者理解的以治理费用的高低界定是否重大疾病的认知是相同的。

　　美团互助这一次升级的“不限病种”的互助保障计划又一次将普惠保障下的大病互助低门槛、高覆盖的特色贯穿到底，可总结为三个特点。

　　特点一：相对国内覆盖百种重大疾病保障的互助计划、覆盖两百种的重疾险产品，这是中国第一款实现“不限病种”的大病互助保障计划;

　　特点二：中国第一个以“医保内花费”为参考定义大病报销，即医保报销高于12万，就可以定义为大病，申领互助金;

　　特点三：成为医保外补充，低门槛、全覆盖提升保障范畴，即以医保内花费为参考，可以更广泛覆盖可见的、不可见的重症大病范围，成为会员在医保治疗花费之外，强有力的补充，让患病成员在医保基础上，有能力承担非医保报销的医疗费用。

　　据悉，当前网络互助计划的设计均需预先约定大病种类，即患者的疾病必须是约定范围内的疾病，否则无法获得互助分摊。事实上，这往往导致一些超出范围的病种，治疗上或需要更高额的费用的病患因病致贫、因病返贫。

　　美团互助升级的“不限病种”的网络互助则从治疗费用角度评估，无论是对之前常规范围的大病种类，还是超出的部分，均以“医保内花费”为参考，加入者一旦罹患大病，都可申领互助金。

　　美团互助一周年的产品模式升级，将更具突破与创新的互助模式注入网络互助行业，从而诞生了全新的产品服务模式：将从传统的产品形态之战、价格之战，转向服务为先、客户为中心的更具社会价值的全新赛道。未来，谁能在这条新赛道上做出更大的社会价值，谁就能在互助行业中稳坐强者之位。